Fveya muhafazakar politikacılar, emeklilik geliriyle ilgili abartılı kupadan (eğer yapacaksanız) içmeye başlamak için asla çok erken değildir. Bunu bu hafta Arnavutluk hükümetinin yaşlılık maaşlarını gözden geçireceğini açıkladığında gördük.
hükümet istiyor emeklilik hedefi belirlemek. Emekliliğin amacının açık olduğunu düşünüyorsanız, gerçekte olmadığını öğrenince şaşırabilirsiniz.
Bu önemlidir çünkü bir hedef olmadan bir süperin herhangi bir şeye dönüşmesi mümkündür. Örneğin, önceki hükümet, insanların süper paralarını tıbbi prosedürler gibi çeşitli şeyleri finanse etmek için kullanmalarına izin vermek için çaba sarf etti ve salgın sırasında insanların yaşam masrafları için 20.000 dolara kadar para çekmelerine izin verdi.
Avustralya Emeklilik Fonları Birliği yaklaşık 3 milyon kişi buldu Pandemi sırasında erken süper fonlar için başvurdu ve sonrasında dörtte birinin süper paralarında 1.000 doların altında kaldı.
Bir önceki hükümet de, insanların bir ev satın almak için süper güçlerine erişmelerine izin verme önerisiyle son seçime gitti.
Aslında süper çözüm olma tehlikesiyle karşı karşıyaydı. Sağlık sistemi, uygun fiyatlı konut veya çökmekte olan iş piyasası ile mücadele ediyor musunuz? Hey, süperi aç.
Koalisyonun kakofonisi, Peter Dutton’un her şeyin “daha yüksek vergilendirme yasası” olduğunu söylemesiyle, Arnavutluk hükümetinin gözden geçirmesiyle sizi güçlendirecek olmasıydı.
Bu son kısım önemlidir, çünkü siz ve ben emeklilik maaşının emeklilik için gelir sağlamakla ilgili olduğunu düşünebilirken, aslında birçokları için bu bir vergi dolandırıcılığıdır.
Çok pahalı bir vergi hilesi.
Benim meslektaşlarım Avustralya Enstitüsü yaşlılık aylığı vergi avantajlarının maliyetinin, yaşlılık aylığının toplam maliyetine eşit olduğu tahmin edilmektedir:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Üç aşamalı vergi indiriminden daha fazlasına mal olan herhangi bir şey bulmanız nadirdir, ancak süper vergi indirimleri bunu yapar. Ve vergi indirimleri gibi, büyük ölçüde zenginleri destekliyorlar.
Emeklilik ödemeleri, %19, %32,5, %37 ve %45’lik marjinal vergi oranlarına kıyasla %15 olan gelir vergisinden daha düşük bir oranda vergilendirilir. Ancak açıkça görülüyor ki, en yüksek vergi oranınız ne kadar yüksekse, avantaj da o kadar fazladır ve bu nedenle zenginler daha fazla yararlanır.
Bu çoğu kişi için açık. Gölge Mali Hizmetler Bakanı Stuart Robert bu hafta ABC’ye böyle bir önerinin “duygusal bir tepki yaratmaya çalışmak için numara toplama” olduğunu söyledi ve “vergi indirimlerinin herkese eşit fayda sağladığını” söyledi.
Ancak temel matematik ve yıllarca süren araştırma, Robert’ın yanıldığını gösteriyor. On yıl önce Hazine, süper vergi indiriminin faydalarının %31’inin en zengin %10’a gittiğini tahmin ediyordu:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Yıllık vergi rakamları, toplam geliri 150.000 dolardan fazla olanların tüm bireylerin %7’sini ve tüm kazançların %27’sini oluştururken, tüm bireysel emeklilik katkılarının %32’sini oluşturduğunu göstermektedir:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Bu tavizler zenginler için o kadar büyük hale geldi ki, Devlet Hazinesine göre 2020 “yüksek gelirlilerin, düşük ve orta gelirlilerden daha fazla ömür boyu devlet desteği aldığı”.
Bu, yüksek gelirli kişilerin, yaşlılık aylığı yoluyla düşük-orta gelirli kişilere göre devletten daha fazla vergi kredisi aldığı anlamına gelir.
“Kendi kendini finanse eden” emekli, büyük bir yanlış isimdir. Gelir kaybı, devlete size emekli maaşı vermekten daha pahalıya mal oluyorsa, bunu gerçekten tek başınıza yaptığınızı söyleyemezsiniz.
Ancak, bu soru sadece gelirle ilgili değil, aynı zamanda gerçekte ne kadarına sahip olduğunuzla da ilgili.
Emeklilik, emeklilikte adil, sürdürülebilir ve tutarlı bir şekilde (önerilen amaçlardan biri olan) yeterli bir yaşam standardı sağlamak üzere tasarlanmışsa, o zaman emeklilik fonu bu amaca ulaşmış olanlara yardım sağlamamız gerekmez.
Bu, herhangi bir vergi avantajı elde edebileceğiniz nihai bakiyeyi sınırlamak anlamına gelir – genellikle 2 milyon ABD Doları veya 5 milyon ABD Doları önerilir.
Emekli maaşınız bu kadar yüksekse, emekli maaşınıza para yatırmıyorsunuz, vergi ödememek için sistemi kullanıyorsunuz.
Ve çok sayıda insandan bahsetmiyoruz.
2019-20’de 2 milyon dolardan fazla parası olan kişilerin oranı sadece %0,5’ti – 30’lu yaşların altındaki 384 kişi dahil 79.540 kişi. Ancak, insanların bu %0,5’i, sahip olunan tüm emeklilik fonlarının %12’sini oluşturmaktadır:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Bu, emekliliğinden çok uzakta olan birçok insanı içerir, ancak yalnızca 55-69 yaşlarındaki 2 milyon dolardan fazla olanları saysanız bile, yine de insanların yalnızca %1,2’sini, ancak tüm süper bakiyelerin %13,9’unu oluşturuyorlar:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Büyük süper bakiyeleri olan kişilerin de kişisel katkı yapma olasılığı en yüksektir. 1 milyon dolardan fazla süper fonu olan kişilerin %2’si, 2019-2020’de tüm kişisel süper katkıların %18’ini yaptı:
Grafik görüntülenmiyorsa, burayı tıklayın
Negatif borç, konut poliçesi kisvesi altında vergi kaçakçılığı olduğu gibi, emekli aylığının çok büyük bir kısmı da gelir poliçesi kisvesi altında vergi kaçakçılığına dönüşmüştür.
Büyük yardımları ihtiyacı olmayanlarla sınırlamalı ve bu geliri ihtiyacı olan emeklilere yardım etmek için kullanmalıyız.
Ve bir emeklilik hedefi belirlemek, başlamak için iyi bir yerdir.